《征信業務管理辦法》“斷直連”2020年即將實施，助貸業務模式將面深度調整

2021年9月30日中國人民銀行發布《征信業務管理辦法》，將于2022年1月1日起實施，辦法中明確了征信業務使用數據的原則，配套《征信業務管理條例》，內容包含信息采集、數據使用規范、監督管理等方面。辦法的推出有助于促進征信業市場化、法治化和科技化發展。業內專家分析認為，征信管理辦法相繼出臺，這將給助貸等互聯網金融平臺與金融機構的合作模式帶來直接影響，有助于打破互聯網金融平臺數據壟斷，進一步強化金融機構獨立風控職能。未來助貸業務征信“斷直連”勢在必行。

《征信業務管理辦法》在總結近年來征信業實踐經驗的基礎上，遵循規范與發展并重、機構監管與業務監管兼顧的原則，明確信用信息的范圍，細化征信業務的合規要求，規定征信機構、信息提供者和信息使用者的法律責任，為依法合規開展征信業務提供具體可操作的規范指引。

《征信業務管理辦法》嚴格依照相關法律法規，進一步明確征信全流程業務規則。在保障信息主體合法權益方面，規定信用信息采集的方式和原則，明確信用信息加工處理的客觀性和準確性要求，全面落實信息主體的知情、同意、異議和投訴等各項權利。在保障信用信息合法使用方面，強調信用信息使用的公平性和正當性。征信機構應當依法合規提供信用報告、信用畫像、信用評分、信用評級和信用反欺詐等征信服務，應用于服務實體經濟的金融等活動。在保障信用信息安全方面，進一步強化完善征信內控制度建設、征信系統安全管理和征信機構人員管理等監管要求。辦法中明確了征信業務的邊界，從事征信業務需要獲得許可或備案，這對助貸等互聯網金融平臺的運營模式將帶來直接影響，助貸合作模式面臨重塑。當前助貸業務中，多數助貸公司會涉及用戶基本信息、借貸信息的采集整理等，且數據均直連金融機構，未通過征信機構傳輸，隨著辦法的落地，未來助貸業務征信“斷直連”勢在必行，助貸機構需要和持牌征信機構合作，作為信息提供者向征信機構提供信用信息，再由征信機構將信用信息傳輸至金融機構。

資料來源：《征信業務管理辦法》，中國人民銀行，中金公司研究部

中國人民銀行將按照《征信業管理條例》《征信機構管理辦法》《征信業務管理辦法》等規定，切實履行對征信業的監督管理職責，從嚴督促征信機構、金融機構等各類市場主體，依法合規開展征信業務活動，促進我國征信業規范健康發展，為健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系，有效防范化解金融風險提供征信支持。